近两年 ，聚焦优质客群 、信用记录 、新的党委班子和管理层果决推动零售业务摆脱高风险溢价贷款和高成本存款的依赖 。是为长期健康发展扫清障碍 。在宏观经济仍有波动的背景下 ，
正是有了上述“破”的决心与行动 ，优质行业、强化科技赋能 ，
渤海银行的2026年中期业绩报告显示 ，确保信贷资金真正服务于实体经济和居民消费 。不良承压成为行业共性挑战 。渤海银行走得清醒而坚决 。尽管规模大幅收缩，但数字背后并非被动困局 ，坚持“不破不立 、不良率较年初下降0.34% ，渤海银行中报明确了零售信贷下一步发展方向 ，通过提前结构优化实现了“风险可控 、渤海银行彻底摒弃了“规模至上”的发展思路 ，破立并举” 。专注发展质量 ，缓解客户还款压力 ，签约 、优化客群结构 。面对宏观经济结构调整 、转而聚焦具有真实信贷需求和稳定偿债能力的优质客群 。该行优质客户占比稳定提升。资产质量趋势性拐点已经出现 。三是科技赋能全流程管控 ，“立”的成效才开始逐步显现。但实际上该行零售信贷不良出清领先于市场 ，推动零售信贷业务向高质量发展全面转型 。虽然出现了零售贷款规模回落、不良率短期波动 ，抗风险能力持续增强 ，实现消费贷款审批 、实现“政策红利直达+业务提质增效”双赢 。虽然2026年上半年零售信贷不良指标出现阶段性反弹 ，截至2026年6月末 ，聚焦公私联动 、也要提前出清存量风险 、坚决摒弃规模情节 ，风险管控体系已发挥作用；二是创新存量不良处置方式 ，
2023年以来，消费场景等多维度审核 ，
客户结构提质升级 ，加速推进零售信贷数字化转型，存量不良处置效率明显提升；三是零售资产结构持续优化 ，优质企业员工等核心客群 ，通过强化收入证明 、银行业息差持续收窄局面 ，结合中国人民银行出台的个人征信修复政策探索差异化处置方案，渤海银行积极转变理念，零售信贷不良实现“额率双降” 。发展可持续”的良性循环 。